Une chaîne d’approvisionnement commerciale est généralement organisée en trois parties principales, ou maillons :

• Les parties et les processus impliqués dans l’acheminement des matières premières ou des composants vers un fabricant ;
• Le processus de fabrication lui-même ;
• La distribution des marchandises en vue de leur vente finale à un client.

Tous ces éléments peuvent subir des interruptions et entraîner des pertes financières pour les autres acteurs du flux de produits.

Le transfert de biens d’une entreprise à une autre crée la « chaîne. » Les entreprises impliquées dans une chaîne d’approvisionnement peuvent inclure des fournisseurs de matières premières, des producteurs, des fabricants, des vendeurs, des entrepôts, des entreprises de transport, des centres de distribution et des détaillants.

Une interruption dans cette chaîne peut entraîner des pertes financières significatives pour toutes les entreprises concernées. C’est précisément la raison pour laquelle des polices d’assurance spécifiques, y compris l’assurance de la chaîne d’approvisionnement, existent afin de réduire les risques de pertes pour chaque partie.

Examinons les deux principaux types de polices qui protègent contre ces pertes.

Différents événements dans la chaîne d’approvisionnement déclenchent différentes polices

Certaines entreprises pensent être couvertes pour les problèmes de chaîne d’approvisionnement grâce à l’assurance contre les pertes d’exploitation. L’assurance des pertes d’exploitation couvre uniquement les dépenses résultant de pertes matérielles de vos biens en raison d’une catastrophe naturelle, d’un incendie ou d’un autre risque assuré. Certaines polices « tous risques » sont conçues pour couvrir un plus grand nombre de causes de pertes. Cependant, elles ne sont toujours pas aussi complètes que l’assurance contre les interruptions de chaîne d’approvisionnement.

Vous pouvez souscrire une assurance contre les pertes d’exploitation indirectes séparément ou l’ajouter à votre police principale. Elle couvre les interruptions supplémentaires le long de votre chaîne d’approvisionnement, y compris les incidents chez un fournisseur, un fabricant ou un prestataire logistique clé, qui provoquent une perte économique.

L’assurance contre les pertes d’exploitation indirectes permet généralement de couvrir les coûts supplémentaires liés à la gestion de l’interruption, la perte de revenus ainsi que les répercussions financières causées par une réduction forcée des opérations. Toutefois, la couverture est uniquement déclenchée par des dommages physiques chez l’un de vos partenaires de la chaîne d’approvisionnement.

Cette stipulation de « dommages physiques » peut être problématique, car de nombreuses autres raisons peuvent empêcher un partenaire de la chaîne d’approvisionnement de livrer comme promis. L’assurance de la chaîne d’approvisionnement peut combler les lacunes laissées par l’assurance contre les pertes d’exploitation et l’assurance contre les pertes d’exploitation indirectes.

L’assurance de la chaîne d’approvisionnement élargit votre protection

Vous obtiendrez une couverture beaucoup plus étendue contre les pertes financières en ajoutant une assurance de la chaîne d’approvisionnement dédiée à votre portefeuille. Elle est déclenchée par un large éventail d’événements définissables, au-delà des simples dommages physiques à une installation ou à un produit.

Bien qu’il soit nécessaire de vérifier les détails de votre police et de rechercher les exclusions, la plupart des polices d’assurance de la chaîne d’approvisionnement couvrent les dommages matériels chez une entreprise de votre chaîne d’approvisionnement, ainsi que les retards, interruptions ou manques de livraison. Ces interruptions peuvent être causées par :

• Des accidents industriels
• Des pannes technologiques imprévues
• Des catastrophes naturelles
• Des grèves
• Des pénuries de main-d’œuvre
• Des problèmes de production
• Des bouleversements politiques
• Des émeutes
• Des guerres
• Des dommages ou fermetures d’infrastructures
• Des urgences de santé publique
• Des actions réglementaires
• Des problèmes financiers
• Des insolvabilités
• Des transferts de propriété

Les paramètres de la police

Comme pour toute police, le libellé utilisé dans un contrat d’assurance de la chaîne d’approvisionnement est important. Assurez-vous de bien comprendre les restrictions de votre couverture.

• Partenaires inclus — Certaines polices exigent une liste nominative de fournisseurs et ne couvriront que ceux expressément mentionnés. Dans certains cas, vous serez limité aux fournisseurs de premier niveau ou aux fournisseurs immédiats seulement, tandis que d’autres polices permettent une liste plus inclusive. Si c’est le cas pour votre police, examinez l’ensemble de votre chaîne d’approvisionnement, au-delà de vos fournisseurs immédiats, pour vous assurer que les incidents en amont seront couverts. En outre, n’oubliez pas de notifier votre courtier d’assurance chaque fois que vous ajoutez ou remplacez des fournisseurs.

D’autres polices offrent une couverture plus étendue basée sur une description générale de « tous les clients et fournisseurs. »

• Pertes réelles subies et calculs de pertes — Vous devriez également comprendre comment les pertes sont calculées. Certaines polices incluent un montant financier quotidien convenu à l’avance lorsque la police est établie. Elles incluent également un nombre maximum de jours après l’incident couverts, comme 90 ou 180 jours.

D’autres polices utilisent un calcul d’interruption d’entreprise plus complexe qui prend en compte le nombre de jours ou d’heures affectés, le volume de biens normalement produits ou vendus pendant cette période, ainsi que la valeur ou le profit attendu.

Bien qu’un calcul formel puisse fournir une indemnisation financière plus précise, il peut prendre du temps pour finaliser les chiffres, obtenir l’approbation de remboursement et recevoir une compensation. Pour cette raison, certaines entreprises préfèrent les polices avec dommages financiers prédéterminés afin de recevoir un paiement rapide pour atténuer leurs pertes les plus immédiates et critiques. Elles peuvent également disposer d’alternatives dans leur chaîne d’approvisionnement pour pallier les perturbations et réduire leur risque.

La gestion des risques est essentielle

Quelle que soit la police d’assurance de la chaîne d’approvisionnement que vous choisissez, complétez-la par un solide programme de gestion des risques.

Voici quelques stratégies pour minimiser le risque :

• Évaluez votre chaîne d’approvisionnement pour identifier et corriger les maillons faibles.
• Adaptez vos calendriers logistiques pour réduire l’exposition. Par exemple, la livraison juste à temps (Just In Time) présente des avantages financiers, mais des délais plus courts vous exposent à davantage de risques de production.
• Identifiez des partenaires alternatifs pour la chaîne d’approvisionnement et établissez des accords avant d’en avoir besoin.
• Diversifiez et augmentez le nombre de partenaires dans votre chaîne d’approvisionnement.
• Sélectionnez des partenaires commerciaux provenant de différentes régions du pays ou du globe pour qu’un événement localisé n’affecte pas tous les membres de votre chaîne.
• Intégrez les perturbations de la chaîne d’approvisionnement dans votre plan de continuité des activités.
• Demandez à chaque partenaire majeur d’approvisionnement de fournir la preuve de son propre plan de reprise après sinistre et de continuité des activités.

Votre courtier d’assurance peut vous aider à identifier les éventuelles lacunes de votre assurance de biens concernant votre chaîne d’approvisionnement. Il peut vous aider à trouver la combinaison idéale de polices pour réduire vos risques de pertes financières. À une époque de volatilité mondiale accrue, vous pourriez améliorer considérablement votre stabilité même si un fournisseur critique cesse ses activités.